Après plusieurs années mouvementées, le marché immobilier montre de nouveaux signes de reprise. Beaucoup de personnes que j’accompagne à Corbas et dans l’Est lyonnais me posent la même question : est-ce le bon moment pour acheter, ou vaut-il mieux patienter encore un peu ?

C’est précisément le sujet du nouvel épisode de Parlons Patrimoine, le podcast du réseau Inovéa. Marion Redwitz y reçoit Romain Loubeau, conseiller en investissement financier chez Inovéa, pour faire le point sur le marché immobilier et ses perspectives.

Au programme de l’épisode

Pendant cet échange, plusieurs sujets clés sont abordés :

• Les prix de l’immobilier : où en est réellement le marché après les ajustements de ces dernières années ?

• Les taux de crédit : comment leur évolution influence-t-elle la capacité d’emprunt des ménages ?

• Le pouvoir d’achat immobilier : ce que l’on peut réellement financer aujourd’hui.

• Le retour des acheteurs et l’attitude des vendeurs : qui a la main dans les négociations ?

• Reprise durable ou rebond temporaire : quelles perspectives pour les prochains mois ?

L’objectif de l’épisode : mieux comprendre ce qui se joue aujourd’hui pour prendre des décisions éclairées, sans se précipiter ni attendre indéfiniment le moment idéal.

Pourquoi le « bon moment » n’existe pas vraiment

C’est sans doute le message le plus important à retenir. Personne ne peut prédire avec certitude l’évolution des prix ou des taux. Attendre le point bas parfait conduit souvent à repousser un projet pendant des années, alors que la situation personnelle, elle, continue d’évoluer.

En pratique, le bon moment pour acheter est surtout celui où votre projet est cohérent avec votre situation : stabilité professionnelle, épargne disponible pour l’apport et les frais, capacité de remboursement, horizon de détention et objectifs familiaux.

À qui s’adresse cet épisode ?

Ce podcast vous concerne particulièrement si vous êtes :

• primo-accédant et vous hésitez à franchir le pas ;

• propriétaire et vous envisagez de revendre pour racheter plus grand ou mieux situé ;

• investisseur et vous réfléchissez à un investissement locatif pour préparer votre retraite ou générer des revenus complémentaires ;

• simplement curieux de comprendre comment évolue le marché immobilier autour de Lyon.

Les questions à se poser avant d’acheter

Avant de concrétiser un projet immobilier, je recommande de prendre le temps de répondre à quelques questions simples :

• Combien de temps pensez-vous conserver ce bien ? Plus la durée de détention est courte, plus les frais d’acquisition pèsent sur la rentabilité.

• Votre budget intègre-t-il l’ensemble des coûts : frais de notaire, garantie, assurance emprunteur, travaux, charges et taxe foncière ?

• Conservez-vous une épargne de précaution suffisante après l’achat ?

• Pour un investissement locatif : le rendement estimé tient-il compte de la vacance locative, de l’entretien et de la fiscalité ?

Les risques à garder en tête

L’immobilier est souvent perçu comme une valeur refuge, mais il comporte de véritables risques qu’il est important de connaître. La valeur d’un bien peut baisser, et une revente rapide peut se faire à perte. L’immobilier est également un placement peu liquide : vendre prend du temps et ne se décide pas toujours au moment souhaité. Enfin, en investissement locatif, les loyers ne sont jamais garantis (vacance, impayés) et la fiscalité peut évoluer.

Ces risques ne doivent pas décourager, mais être intégrés dès le départ dans la réflexion.

Comment intégrer l’immobilier dans votre stratégie patrimoniale

Un projet immobilier ne s’analyse jamais isolément. Il doit s’inscrire dans une vision globale de votre patrimoine : épargne de précaution, assurance vie, préparation de la retraite, fiscalité et transmission.

Selon votre profil, plusieurs approches peuvent être envisagées : l’achat de votre résidence principale, l’investissement locatif en direct, ou encore l’immobilier dit « papier », via les SCPI, qui permet de diversifier sans gérer soi-même un bien. Chacune de ces solutions présente des avantages, des contraintes et des risques spécifiques (notamment de perte en capital et de liquidité pour les SCPI), qu’il convient d’étudier au regard de vos objectifs.

Écoutez et regardez l’épisode

🎧 L’épisode est disponible en audio sur toutes les plateformes de podcast (Spotify, Deezer, Apple Podcasts…) et en vidéo sur la chaîne YouTube Parlons Patrimoine :

👉 Regarder l’épisode sur YouTube

(Si votre éditeur le permet, intégrez directement la vidéo YouTube ici.)

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Questions fréquentes

Faut-il attendre une baisse des taux pour acheter ?
Pas nécessairement. Une baisse des taux peut s’accompagner d’une remontée des prix liée au retour des acheteurs. L’essentiel est que la mensualité reste confortable par rapport à vos revenus et à vos autres projets.

Un conseiller en gestion de patrimoine peut-il m’aider pour un achat immobilier ?
Oui. Il vous aide à vérifier la cohérence de votre projet avec votre situation globale, à étudier sa faisabilité financière et à l’articuler avec vos autres objectifs patrimoniaux.

L’investissement locatif est-il encore intéressant ?
Il peut l’être, à condition de bien choisir l’emplacement, de calculer une rentabilité réaliste après charges et fiscalité, et d’accepter un placement de long terme peu liquide.

Parlons de votre projet immobilier

Vous habitez Corbas, Vénissieux, Saint-Priest, Feyzin, Mions, Chaponnay ou plus largement l’Est lyonnais, et vous avez un projet d’achat de résidence principale ou d’investissement locatif ?

Conseiller en gestion de patrimoine indépendant basé à Corbas, je vous accompagne pour étudier la faisabilité de votre projet, son financement et sa place dans votre stratégie patrimoniale globale.

👉 Prenez rendez-vous pour un premier échange, au bureau ou en visio.

Nicolas DIDIER – DN Patrimoine

Avertissement : cet article a une vocation informative et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement immobilier, en direct ou via des SCPI, comporte un risque de perte en capital et une liquidité réduite ; les revenus ne sont pas garantis et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les opinions exprimées dans le podcast n’engagent que leurs auteurs. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le podcast Parlons Patrimoine : location meublée ou location nue ?

Investir dans l'immobilier locatif ne se résume pas à choisir un bien et à fixer un loyer. Le choix entre location nue et location meublée a des conséquences directes sur votre fiscalité, votre rentabilité, la gestion de votre bien et la construction de votre patrimoine.

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Laura Pierredon, Conseillère en investissement financier au sein du réseau Inovéa, compare ces deux stratégies sous tous les angles. Elle répond à cinq questions :

• Comment fonctionnent la location nue et la location meublée ?

• Quelles différences fiscales faut-il connaître ?

• Quels sont leurs avantages et leurs contraintes ?

• Quel choix faire selon son profil et ses objectifs ?

• Peut-on vraiment dire que l'une est plus rentable que l'autre ?

L'objectif : vous donner des clés de compréhension, sans appliquer une solution unique à toutes les situations.

Regarder l'épisode : Location meublée ou location nue sur YouTube. Il est aussi disponible en audio sur toutes les plateformes de podcast.

Location nue et location meublée : ce qui les distingue

La différence ne tient pas seulement aux meubles. Les deux formules relèvent de régimes juridiques et fiscaux distincts.

La location nue concerne un logement vide. Les loyers sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers. Le bail dure 3 ans minimum lorsque le bailleur est un particulier.

La location meublée non professionnelle (LMNP) concerne un logement équipé du mobilier nécessaire pour y vivre immédiatement. Les loyers relèvent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). Le bail dure 1 an, ou 9 mois pour un étudiant.

Une fiscalité différente

En location nue, les loyers sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers. Si vos loyers ne dépassent pas 15 000 € par an, le régime micro-foncier s'applique avec un abattement forfaitaire de 30 %. Au-delà, ou sur option, le régime réel permet de déduire vos charges réelles et vos intérêts d'emprunt. Lorsque ces charges dépassent les loyers, le déficit foncier s'impute sur votre revenu global, dans la limite de 10 700 € par an.

En location meublée, les loyers relèvent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). Le régime micro-BIC offre un abattement de 50 % pour la location longue durée, sous un plafond de recettes (77 700 € pour les revenus 2025). Au régime réel, vous déduisez vos charges, vos intérêts et surtout l'amortissement du bien (hors terrain) et du mobilier. Cet amortissement ne peut pas créer de déficit, mais il réduit souvent fortement l'impôt sur les loyers.

Des règles de location différentes

Au-delà de la durée du bail, le dépôt de garantie diffère : il est limité à un mois de loyer hors charges en location nue, contre deux mois en meublé. Un logement meublé doit aussi comporter une liste minimale d'équipements obligatoires (literie, plaques de cuisson, réfrigérateur, vaisselle, etc.).

Enfin, le profil des locataires n'est pas le même. La location nue attire plutôt des familles et des locataires installés pour plusieurs années. Le meublé séduit davantage les étudiants, les jeunes actifs ou les personnes en mobilité professionnelle, avec une rotation plus fréquente.

Le statut du bailleur privé, nouveauté 2026 en location nue. La loi de finances pour 2026 a créé un amortissement en location nue. Il porte sur 80 % du prix d'acquisition hors foncier, à un taux de 3,5 % à 5,5 % selon le niveau de loyer, plafonné de 8 000 € à 12 000 € par an et par foyer. En contrepartie, le bailleur s'engage à louer nu, en résidence principale, pendant 9 ans, avec des loyers plafonnés. Il vise les acquisitions réalisées entre le 21 février 2026 et le 31 décembre 2028 (Banque Populaire).

À la revente en LMNP. Depuis la loi de finances pour 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value immobilière. L'avantage fiscal pendant la détention se paie donc en partie à la sortie.

L'une est-elle plus rentable que l'autre ?

Non, pas par principe. La rentabilité dépend de votre situation, pas du régime en lui-même.

Le meublé permet souvent un loyer plus élevé et, au régime réel, une fiscalité allégée grâce à l'amortissement. En contrepartie, il demande l'achat de mobilier, une gestion plus active et une rotation de locataires plus fréquente. La location nue offre une gestion plus simple et des locataires souvent plus stables. Le déficit foncier peut aussi y être un levier intéressant si vous prévoyez des travaux.

Les critères qui orientent le choix

Le premier critère est votre tranche marginale d'imposition : plus elle est élevée, plus le régime fiscal pèse dans le rendement net de votre investissement. Le type de bien et sa localisation comptent aussi. Un studio proche d'un campus lyonnais se prête naturellement au meublé, alors qu'une maison familiale à Genas ou à Corbas trouvera plus facilement des locataires durables en location nue.

Interrogez-vous ensuite sur le temps que vous souhaitez consacrer à la gestion. Le meublé demande davantage de suivi : équipement, états des lieux plus fréquents, renouvellement du mobilier. Votre horizon de détention est tout aussi déterminant, car la réintégration des amortissements dans la plus-value modifie le calcul en cas de revente d'un bien loué en LMNP.

Enfin, tout dépend de votre objectif patrimonial : revenus complémentaires, préparation de la retraite, transmission ou réduction d'impôt. Les travaux que vous prévoyez entrent aussi en ligne de compte, car des travaux importants peuvent rendre la location nue au régime réel plus intéressante grâce au déficit foncier.

Une simulation chiffrée, faite sur votre situation réelle, reste le seul moyen de comparer sérieusement les deux options.

Actualité : ce que le projet de loi de finances 2027 prévoit pour le LMNP

L'épisode présente les règles en vigueur. Le projet de loi de finances pour 2027, présenté le 1er octobre 2026, prévoit de limiter fortement l'avantage de l'amortissement en LMNP. Ces mesures ne sont pas votées et peuvent encore évoluer au Parlement.

Ce que prévoit l'article 7 du projet (LégiFiscal) :

• Un amortissement plafonné : 2,5 % par an de la valeur des locaux, dans la limite de 7 000 € par an et par foyer fiscal. Pour les meublés de tourisme, les limites seraient de 1,5 % et 5 000 €.

• La fin du report : à compter des exercices clos en 2027, l'amortissement non déduit serait définitivement perdu.

• Une transition pour l'existant : l'amortissement en report au 31 décembre 2026 resterait utilisable de 2027 à 2036, dans la limite de la moitié du bénéfice de chaque année.

• Des exceptions : les résidences étudiantes, les résidences seniors et les EHPAD ne seraient pas concernés.

Le plafonnement s'appliquerait à tous les loueurs au régime réel, quelle que soit la date d'achat du bien. Un précédent invite à la prudence : en 2025, un plafonnement à 2 % proposé dans le PLF 2026 avait été rejeté par les parlementaires (investissement-locatif.com).

Ce que cela change pour vous. Si vous êtes déjà loueur en meublé, ou si vous préparez un investissement, il est utile de refaire vos calculs avec ces hypothèses. Nous intégrons ce scénario dans chacune de nos études, en attendant le texte définitif voté fin 2026.

Les risques à connaître avant d'investir

Quel que soit le régime choisi, l'immobilier locatif reste un investissement de long terme qui comporte des risques :

• Vacance locative et impayés : vos revenus ne sont pas garantis.

• Perte en capital : la valeur du bien peut baisser à la revente.

• Faible liquidité : vendre un bien prend du temps et génère des frais.

• Évolution de la fiscalité : les règles peuvent changer pendant la détention, comme le montre le PLF 2027.

• Charges imprévues : travaux, copropriété, renouvellement du mobilier en meublé.

• Financement : un crédit engage votre budget sur la durée, même si le bien n'est pas loué.

Questions fréquentes sur le LMNP et la location nue

Quelle est la différence entre LMNP et location nue ? En location nue, le logement est loué vide et les loyers sont imposés en revenus fonciers. En LMNP, le logement est loué meublé et les loyers relèvent des BIC, ce qui permet notamment d'amortir le bien au régime réel.

Le LMNP est-il toujours intéressant en 2026 ? Il peut l'être, selon votre situation. Mais la réintégration des amortissements dans la plus-value depuis 2025 et le plafonnement prévu par le PLF 2027 réduisent son avantage. Une étude personnalisée s'impose avant de se décider.

Le PLF 2027 supprime-t-il le LMNP ? Non. Le statut LMNP est maintenu. Le projet plafonne seulement l'amortissement déductible au régime réel, et il n'est pas encore voté.

Peut-on passer d'une location nue à une location meublée ? Oui, à l'issue du bail en cours ou lors d'un changement de locataire. Le passage entraîne un changement de régime fiscal qu'il faut anticiper.

Qui peut m'aider à choisir près de Lyon ? Un conseiller en gestion de patrimoine peut comparer les deux options sur votre situation réelle. Nicolas Didier, de DN Patrimoine, accompagne les investisseurs à Corbas et dans l'Est lyonnais.

Être accompagné à Corbas et dans l'Est lyonnais

Nicolas Didier est conseiller en gestion de patrimoine indépendant et Conseiller en Investissements Financiers (CIF). Avec DN Patrimoine, basé à Corbas, il accompagne les particuliers et les investisseurs de Lyon, Saint-Priest, Bron, Vénissieux et Genas dans leurs projets immobiliers.

Concrètement, nous construisons ensemble votre stratégie :

1. Un bilan de votre situation : revenus, fiscalité, patrimoine existant et objectifs.

2. Une simulation comparée : location nue, LMNP ou statut du bailleur privé, avec et sans les mesures du PLF 2027.

3. Une recommandation adaptée : le régime, le type de bien et le financement cohérents avec votre projet.

4. Un suivi dans la durée : nous ajustons la stratégie à chaque évolution fiscale.

Vous avez un projet d'investissement locatif ou un bien déjà en location ? Prenez rendez-vous pour un premier échange, au bureau ou en visio, via la page contact de dnpatrimoine.fr.

Retrouvez tous les épisodes de Parlons Patrimoine dans la rubrique Podcast du site.

Mentions réglementaires

Cet article est fourni à titre informatif et pédagogique. Il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation fiscale. Les informations reflètent la réglementation en vigueur au 7 octobre 2026 et les mesures du projet de loi de finances pour 2027, non votées à cette date et susceptibles d'évoluer. L'investissement immobilier comporte des risques, notamment de perte en capital, de vacance locative et de faible liquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision, une étude de votre situation personnelle est indispensable. DN Patrimoine, Nicolas Didier, conseiller en gestion de patrimoine indépendant, CIF membre de la CNCEF Patrimoine, immatriculé à l'ORIAS.

L'argent en couple, un sujet incontournable

Quand on construit une vie à deux, les questions financières arrivent vite. Faut-il tout mettre en commun ou garder des comptes séparés ? Quand les revenus diffèrent, le 50/50 est-il vraiment équitable ? Et comment aborder sereinement l'achat immobilier, l'épargne ou la préparation de l'avenir, tout en gardant une part d'indépendance ?

Ce sont des questions très concrètes, mais qui peuvent devenir source de tensions lorsqu'on ne prend pas le temps d'en parler clairement.

Dans ce nouvel épisode de notre podcast Parlons Patrimoine, j'ai échangé avec Nicolas Puydebois, Conseiller en Investissements Financiers au sein du réseau Inovéa, pour aborder ce sujet avec simplicité et pédagogie.

Ce que vous allez découvrir dans cet épisode

• La répartition des dépenses : comptes communs, comptes séparés, ou solution hybride — quelle organisation choisir selon votre situation ?

• Le statut juridique du couple : quelles différences concrètes entre mariage, PACS et concubinage sur la gestion et la protection de votre patrimoine ?

• L'investissement à deux : comment épargner et investir ensemble sans perdre en autonomie individuelle ?

• L'achat immobilier en couple : les points de vigilance selon votre régime (indivision, SCI, démembrement…)

• La protection du patrimoine personnel : quelles solutions existent pour sécuriser ce qui vous appartient en propre ?

Pour qui est fait cet épisode ?

Cet épisode s'adresse à tous les couples, quelle que soit l'étape de leur vie commune : ceux qui s'installent ensemble et posent les premières règles, ceux qui envisagent un achat immobilier, ou ceux qui souhaitent simplement clarifier une organisation existante avant qu'elle ne devienne source de désaccord.

Ce qu'il faut garder en tête

Il n'existe pas de solution unique ou universelle. Chaque situation patrimoniale — statut juridique, écart de revenus, projets communs ou individuels — appelle une organisation sur mesure. Certains choix, notamment en matière d'investissement, de démembrement de propriété ou de régime matrimonial, ont des conséquences juridiques et fiscales qu'il est essentiel d'anticiper avec un accompagnement adapté, car ils engagent votre patrimoine sur le long terme.

Bien gérer son argent en couple, c'est avant tout trouver son propre équilibre

Ce n'est pas forcément tout mettre en commun. C'est construire une organisation qui correspond à votre situation, à vos projets, et à vos deux personnalités.

🎧 Retrouvez l'épisode complet en audio sur toutes les plateformes de podcast, et en vidéo sur la chaîne YouTube Parlons Patrimoine :
Voir l'épisode sur YouTube

Les informations présentées dans cet article et ce podcast ont un caractère général et pédagogique. Elles ne constituent pas un conseil personnalisé et ne sauraient se substituer à une analyse individualisée de votre situation patrimoniale, juridique et fiscale. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Vous vous reconnaissez dans ces questions ?

Que vous soyez en couple, en PACS ou mariés, à Corbas, Saint-Priest, Vénissieux ou ailleurs dans la métropole de Lyon, je vous accompagne pour construire une organisation patrimoniale adaptée à votre situation.

Prendre rendez-vous avec Nicolas Didier

Et si les meilleures opportunités d'investissement ne se trouvaient pas toujours en Bourse ? C'est la question que pose ce nouvel épisode du podcast Parlons Patrimoine, produit par le réseau Inovéa. Florent Trillat y décrypte le Private Equity : son fonctionnement, son accessibilité, ses opportunités, mais aussi ses risques, souvent mal compris du grand public.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine à Corbas, j'accompagne régulièrement des clients de Lyon, Saint-Priest, Bron, Vénissieux et Genas qui s'interrogent sur cette classe d'actifs. Voici un décryptage complet pour mieux comprendre de quoi il s'agit avant d'envisager, ou non, ce type de placement.

Qu'est-ce que le Private Equity ?

Le Private Equity, ou « capital-investissement » en français, consiste à investir directement dans le capital d'entreprises non cotées en Bourse. Contrairement à un placement en actions classique, il ne s'agit pas d'acheter et de revendre des titres sur un marché organisé, mais de participer, souvent sur plusieurs années, au développement d'une entreprise privée : sa croissance, sa transmission, ou son redressement.

Cette classe d'actifs recouvre plusieurs stratégies, du financement d'entreprises en démarrage (capital-innovation) au rachat de sociétés matures (LBO), en passant par le capital-développement pour accompagner une phase de croissance.

À qui s'adresse le Private Equity ?

Contrairement à une idée reçue, le Private Equity n'est plus réservé aux seuls investisseurs institutionnels. Certains véhicules (FCPR, FPCI, unités de compte en assurance-vie ou en PER) permettent aujourd'hui à des particuliers d'y accéder, avec des tickets d'entrée parfois plus accessibles qu'on ne l'imagine.

Cela dit, cette accessibilité ne signifie pas que ce placement convient à tous les profils. Il s'adresse avant tout à des investisseurs :

capables d'immobiliser une partie de leur épargne sur une durée longue, généralement entre 5 et 10 ans ;

disposant d'une épargne de précaution déjà constituée par ailleurs ;

en capacité d'accepter une prise de risque réelle, sans garantie de performance ni de récupération du capital investi.

Les risques à connaître avant d'investir

C'est un point essentiel que l'épisode aborde, et qu'il me semble important de rappeler ici en tant que Conseiller en Investissement Financier : le Private Equity comporte des risques significatifs, notamment :

un risque de perte en capital, pouvant aller jusqu'à la perte totale des sommes investies ;

une illiquidité importante : les fonds sont généralement bloqués pendant plusieurs années, sans possibilité de sortie anticipée garantie ;

une absence de valorisation quotidienne, rendant le suivi de la performance moins immédiat qu'avec des actifs cotés.

Aucune communication sur le Private Equity, aussi pédagogique soit-elle, ne saurait garantir un niveau de performance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment intégrer le Private Equity dans une stratégie patrimoniale ?

Bien utilisé, le Private Equity peut avoir sa place dans une stratégie de diversification patrimoniale, aux côtés d'actifs plus liquides (fonds euros, immobilier, actions cotées). L'enjeu n'est pas de savoir si ce placement est « bon » ou « mauvais » dans l'absolu, mais s'il est cohérent avec votre situation personnelle : horizon de placement, capacité d'épargne, tolérance au risque, et objectifs patrimoniaux globaux.

C'est précisément le rôle d'un accompagnement personnalisé : évaluer si, et dans quelle proportion, ce type d'actif a sa place dans votre allocation.

Écouter ou regarder l'épisode complet

Cet épisode de Parlons Patrimoine, avec Florent Trillat, est disponible :

en vidéo, sur la chaîne YouTube du podcast ;

en audio, sur l'ensemble des plateformes de podcast (Spotify, Apple Podcasts, Deezer...).

Une question sur le Private Equity ou votre stratégie patrimoniale ?

En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant basé à Corbas, j'accompagne les particuliers et chefs d'entreprise de la métropole lyonnaise (Lyon, Saint-Priest, Bron, Vénissieux, Genas) dans l'analyse de ce type d'opportunités, en fonction de leur situation personnelle et de leurs objectifs.

Prendre rendez-vous avec Nicolas Didier → https://cal.com/nicolas-dnpatrimoine/15min

Cet article a une vocation pédagogique et ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'investissement. Tout investissement en Private Equity doit faire l'objet d'une analyse préalable de votre situation patrimoniale et de vos objectifs, dans le cadre d'un conseil personnalisé.

Avec la multiplication des contenus financiers en ligne, des applications d’investissement et des conseils partagés sur les réseaux sociaux, une question revient souvent : peut-on réellement investir seul aujourd’hui ? Et surtout, à quoi sert concrètement un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier (CIF) ?

Dans ce nouvel épisode de notre podcast, Émilie DEDIEU, Conseillère en Investissement Financier chez INOVEA, partage son expérience de terrain et revient avec transparence sur le rôle réel du conseiller dans l’accompagnement patrimonial.

Le rôle du conseiller : bien plus que des placements

On imagine parfois qu’un conseiller financier sert uniquement à “placer de l’argent”. En réalité, son rôle est beaucoup plus large. Il consiste d’abord à comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes pour construire une stratégie cohérente et adaptée à votre vie.

Chez DN Patrimoine, le conseil repose sur quatre grands axes :

• l’écoute et l’analyse de votre situation personnelle et familiale ;

• la structuration de votre patrimoine dans une logique globale ;

• la sélection de solutions adaptées grâce à une approche en architecture ouverte ;

• l’accompagnement dans la durée, car un patrimoine évolue avec votre vie.

Peut-on investir seul ?

Oui, il est possible d’investir seul. Mais dans la pratique, beaucoup d’épargnants se heurtent au manque de temps, à l’émotion ou à une vision trop partielle de leur situation. Le risque est alors de concentrer ses choix sur un seul support, de réagir trop vite aux marchés ou d’oublier l’impact de la fiscalité à long terme.

Cet épisode rappelle qu’un bon conseil ne promet pas de solution miracle. Il sert surtout à apporter du recul, à sécuriser les décisions et à construire une stratégie patrimoniale durable.

La transparence au cœur du métier

La rémunération d’un conseiller est souvent un sujet sensible, pourtant essentiel pour installer une relation de confiance. Un CIF peut être rémunéré par des honoraires de conseil et, selon les solutions retenues, par des commissions intégrées dans les frais des produits sélectionnés.

Cette transparence permet au client de mieux comprendre la nature de l’accompagnement, les frais appliqués et la logique du conseil dans le temps.

Choisir le bon professionnel

Avant de choisir un conseiller, il est important de vérifier son statut, son immatriculation et sa façon d’expliquer les choses. Un bon professionnel doit surtout prendre le temps de vous écouter, de vous poser les bonnes questions et de traduire les sujets patrimoniaux de manière claire et accessible.

Basé à Corbas, DN Patrimoine accompagne les particuliers, les familles et les professionnels de Corbas, Saint-Priest, Vénissieux, Mions, Bron et de la métropole de Lyon avec une approche indépendante, pédagogique et de proximité.

Écouter l’épisode

Découvrez l’épisode complet du podcast pour mieux comprendre le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine et les coulisses de ce métier.

En France, et particulièrement dans la métropole de Lyon, devenir propriétaire de sa résidence principale a longtemps été perçu comme une évidence, le summum de la sécurité financière. On entend souvent dire que "payer un loyer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres".

Pourtant, face à l'évolution du marché immobilier lyonnais, des taux d'intérêt et des nouvelles opportunités financières, est-ce toujours le choix le plus judicieux pour développer votre patrimoine ?

Pour déconstruire les idées reçues et vous apporter une vision objective, le dernier épisode de notre podcast collectif donne la parole à mon confrère Lionel Bertholet, Conseiller en Investissement Financier (CIF) chez Inovéa. Ensemble, nous analysons les chiffres et les stratégies pour vous aider à faire le choix le plus rentable selon votre situation.

🏠 Devenir propriétaire : les avantages réels et les coûts souvent oubliés

Acheter son logement apporte une indéniable stabilité affective et civique. Vous êtes chez vous, vous aménagez l'espace à votre goût et vous vous constituez une forme d'épargne forcée en remboursant chaque mois le capital de votre crédit immobilier.

Cependant, en tant que conseiller en gestion de patrimoine à Corbas, mon rôle est de vous inciter à regarder l'ensemble du tableau financier. Être propriétaire engendre des frais annexes importants qui viennent directement impacter la rentabilité réelle de votre achat :

• Les frais de mutation (frais de notaire) : Ils représentent 7 à 8 % du prix d'achat dans l'ancien à Lyon, une somme "perdue" qui met plusieurs années à se rentabiliser.

• La taxe foncière : En constante augmentation dans la région lyonnaise, elle pèse lourd dans le budget annuel.

• Les charges de copropriété et les travaux : Remplacement de chaudière, ravalement de façade, isolation... Ces dépenses incombent exclusivement au propriétaire.

• Le coût du crédit : Les intérêts bancaires et l'assurance emprunteur représentent un coût non négligeable sur 20 ou 25 ans.

Si vous revendez votre bien trop tôt (en raison d'une mutation professionnelle, d'un changement familial, etc.), l'accumulation de ces frais peut rendre l'opération moins rentable qu'une simple location.

🔑 Rester locataire : et si c'était une véritable stratégie patrimoniale ?

Contrairement aux croyances populaires, la location offre des leviers patrimoniaux très puissants, à condition d'adopter une démarche rigoureuse d'investisseur.

Le statut de locataire offre une flexibilité totale et un coût mensuel souvent inférieur à celui d'un propriétaire (à logement équivalent, le loyer est parfois plus bas que la mensualité d'un crédit additionnée aux charges et taxes foncières).

Le concept clé : le coût d'opportunité

La rentabilité de la location repose sur un principe pédagogique fondamental : le coût d'opportunité.

Si, au lieu de bloquer votre apport personnel dans l'achat d'un logement et de payer des frais de notaire, vous placez cet argent sur des supports financiers dynamiques ou dans de l'immobilier de rendement (comme les SCPI), la donne change. En reversant régulièrement la différence de budget entre un loyer et une mensualité de propriétaire dans des placements financiers optimisés, vous pouvez vous constituer un capital parfois supérieur à la valeur d'une résidence principale sur la même période.

📊 Immobilier vs Placements : comment arbitrer votre choix ?

Je suis convaincu qu'il n'existe pas de réponse universelle à ce dilemme. La décision d'acheter ou de louer dans l'Est lyonnais dépend de plusieurs critères personnels et techniques :

1. Votre horizon de temps : Comptez-vous rester dans ce logement plus de 8 à 10 ans ? Plus la durée est longue, plus l'achat devient pertinent.

2. Votre capacité d'épargne : Si vous êtes locataire, possédez-vous la discipline nécessaire pour investir chaque mois votre excédent de trésorerie ?

3. Votre situation fiscale : Selon votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI), certaines enveloppes financières seront plus avantageuses que l'immobilier traditionnel.

🎧 Écoutez l'épisode complet du podcast

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Lionel Bertholet vous livre des clés de réflexion concrètes, des simulations chiffrées et liste les erreurs les plus fréquentes à éviter avant de signer un compromis de vente.

🎯 DN Patrimoine vous accompagne dans vos arbitrages financiers

Le cœur de mon métier de conseiller indépendant est de vous apporter de la clarté. Avant de vous lancer dans un projet immobilier qui vous engagera sur des décennies, il est indispensable de réaliser une simulation financière et civile complète.

Basé à Corbas, le cabinet DN Patrimoine vous aide à analyser l'impact de chaque décision sur votre avenir. Ensemble, nous étudions votre profil pour concevoir une stratégie patrimoniale globale et cohérente.

📍 Vous résidez à Corbas, Saint-Priest, Vénissieux, Mions ou dans la métropole de Lyon ? Prenons le temps d'échanger de manière amicale et transparente sur vos projets professionnels et personnels.

📞 Contactez-moi dès aujourd'hui pour planifier votre bilan patrimonial personnalisé.

C'est l’une des interrogations les plus fréquentes à mon cabinet de Corbas lorsque j'accompagne des épargnants souhaitant se lancer dans l’immobilier "papier".

Faut-il mobiliser son épargne immédiatement ou utiliser l'effet de levier du crédit bancaire ? Pour vous éclairer de manière simple et transparente, le dernier épisode de notre podcast collectif donne la parole à mon confrère Johann Rivollier, Conseiller en Investissement Financier (CIF) chez Inovéa. Il y décrypte les opportunités, les limites et les points de vigilance de chaque stratégie.

🏢 Rappel pédagogique : Qu'est-ce que l'investissement en SCPI ?

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d'investir dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, cliniques) dès quelques milliers d'euros. Vous achetez des parts, une société de gestion pilote le parc immobilier, et vous percevez des revenus (loyers) au prorata de votre investissement, sans aucune contrainte de gestion locative.

Mais pour optimiser ce placement financier, le mode de financement est crucial.

💰 Option 1 : Investir en SCPI au comptant (le choix du "cash")

Acheter des parts de SCPI avec ses fonds propres répond souvent à un objectif de recherche de revenus complémentaires immédiats.

Les avantages du comptant :

• Des revenus instantanés : Vous percevez vos premiers dividendes (après le délai de jouissance) directement sur votre compte bancaire.

• Aucune charge mentale : Vous n'avez pas de mensualité de crédit à rembourser chaque mois.

• Une grande souplesse : Vous investissez le montant exact que vous souhaitez, selon votre épargne disponible.

La limite majeure :

En investissant au comptant, vous passez à côté de l'effet de levier fiscal et bancaire. De plus, les revenus des SCPI étant fiscalisés comme des revenus fonciers, l'impact sur votre impôt sur le revenu peut être significatif si votre tranche d'imposition est élevée.

💳 Option 2 : Investir en SCPI à crédit (l'effet de levier)

Utiliser le crédit pour acheter des SCPI est une stratégie patrimoniale extrêmement puissante pour se constituer un capital à long terme en utilisant l'argent de la banque.

Les avantages du crédit :

• L'effet de levier bancaire : Vous créez un patrimoine immobilier important avec un effort d'épargne mensuel maîtrisé (la différence entre la mensualité du crédit et le loyer perçu).

• L'optimisation fiscale : Les intérêts de votre emprunt immobilier sont déductibles de vos revenus fonciers, ce qui permet d'atténuer fortement la fiscalité des premières années.

Les points de vigilance :

Le crédit engage votre capacité d'endettement. Il est indispensable de veiller à l'équilibre de votre trésorerie (le reste à charge mensuel) et de comprendre que le rendement des SCPI n'est jamais garanti.

🎧 Écoutez l'épisode complet du podcast

Dans cet épisode de Parlons Patrimoine, nous passons en revue des exemples chiffrés, les critères de sélection des enveloppes et l'impact réel de la fiscalité selon votre profil.

Podcast

🎯 Comment choisir la meilleure stratégie pour votre patrimoine ?

Je suis convaincu qu'il n'y a pas de bonne ou de mauvaise méthode : il n'y a que des solutions adaptées à une situation précise. Un jeune actif lyonnais cherchant à bâtir son avenir aura tout intérêt à privilégier le crédit. À l'inverse, un retraité cherchant un complément de revenus immédiat se tournera vers le comptant.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas, mon rôle est de vous aider à faire le tri et à réaliser les simulations financières adaptées à votre profil.

📍 Besoin d'une étude personnalisée ? Le cabinet DN Patrimoine accompagne les particuliers et professionnels à Corbas, Lyon, Saint-Priest, Vénissieux, Bron et Genas.

📞 Contactez-moi dès aujourd'hui pour prendre rendez-vous et réaliser votre bilan patrimonial gratuit.

Introduction

La finance verte attire de plus en plus d’épargnants, mais tous les placements dits responsables ne se valent pas. Entre labels, discours marketing et impact réel, il est essentiel de savoir analyser un investissement avant de décider.

Présentation de l’épisode

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Robin Brunet, conseiller chez INOVEA, décrypte les fondamentaux de la finance verte et partage des repères simples pour mieux comprendre cet univers.

Ce que vous allez découvrir

Au programme de cet épisode :

• les grands principes de la finance verte ;

• les critères à analyser avant d’investir ;

• les limites de certains dispositifs ;

• les clés pour repérer le greenwashing ;

• les bonnes questions à se poser avant de placer son épargne.

Pourquoi ce sujet compte

L’investissement responsable prend une place croissante dans les stratégies patrimoniales. Pourtant, un produit présenté comme durable, vert ou responsable n’offre pas toujours le même niveau d’engagement. Avant d’investir, il faut donc vérifier la cohérence globale du placement, sa lisibilité et son impact réel.

Pour aller plus loin

L’objectif de cet épisode est simple : vous aider à mieux comprendre comment concilier performance financière et impact environnemental, sans céder aux effets d’annonce ni aux arguments purement commerciaux.

Écouter l’épisode

Découvrez l’épisode complet de Parlons Patrimoine consacré à la finance verte sur YouTube et sur les plateformes de podcast.

Lien YouTube :

https://www.youtube.com/watch?v=cRmeubzI-I0

DN Patrimoine

Nicolas DIDIER – DN Patrimoine accompagne les particuliers de Corbas, Lyon, Saint-Priest, Bron, Vénissieux et Genas dans leurs réflexions patrimoniales, avec une approche indépendante, pédagogique et personnalisée.

Finance verte à Corbas et Lyon

Vous souhaitez mieux comprendre la finance verte, l’investissement responsable ou éviter le greenwashing dans vos choix patrimoniaux ? DN Patrimoine vous accompagne à Corbas et dans la métropole de Lyon.

On pense souvent à la retraite trop tard. Pourtant, plus on anticipe, plus on se donne de marges de manœuvre pour construire une stratégie sereine, cohérente et adaptée à sa situation. C’est précisément tout l’enjeu du Plan d’Épargne Retraite (PER) : transformer une démarche que beaucoup repoussent en un véritable levier patrimonial.

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Solène Maufras, conseillère en investissement chez INOVEA, décrypte le PER de A à Z et partage une approche claire pour mieux comprendre cet outil de préparation à la retraite.

Le PER : un outil à comprendre avant d’agir

Le PER est souvent présenté comme un placement fiscalement intéressant. C’est vrai, mais pas seulement. Il s’agit surtout d’un support d’épargne long terme conçu pour accompagner la préparation de la retraite.

Son fonctionnement repose sur une logique simple : épargner aujourd’hui pour se constituer un complément de revenus demain, tout en bénéficiant, selon les cas, d’un avantage fiscal à l’entrée. Mais comme tout outil patrimonial, le PER doit être analysé en fonction du profil de chacun.

Les points clés abordés dans l’épisode

Dans cet échange, plusieurs questions essentielles sont abordées :

• Comment fonctionne concrètement le PER.

• Quels sont ses avantages fiscaux.

• Comment le choisir selon son profil de risque.

• Quelles erreurs éviter.

• Par où commencer pour mettre en place une stratégie efficace dès aujourd’hui.

L’objectif est de rendre ce sujet accessible, sans jargon inutile, afin que chacun puisse mieux comprendre les enjeux liés à sa retraite.

Pourquoi anticiper sa retraite ?

La retraite ne se prépare pas au dernier moment. Plus l’épargne est mise en place tôt, plus les solutions disponibles sont nombreuses et plus les efforts peuvent être répartis dans le temps. Cela permet aussi de mieux organiser son patrimoine, de lisser l’effort d’épargne et de construire une stratégie plus souple.

Le PER peut ainsi devenir un véritable outil de projection, à condition d’être intégré dans une réflexion globale : revenus, fiscalité, horizon de placement et objectifs de vie.

Un accompagnement patrimonial personnalisé

Chez DN Patrimoine, à Corbas, nous accompagnons les particuliers dans la mise en place de solutions adaptées à leurs projets de vie. La préparation de la retraite ne se résume pas à choisir un produit : elle demande une vision d’ensemble et des arbitrages personnalisés.

C’est dans cet esprit que nous relayons cet épisode de Parlons Patrimoine : pour informer, vulgariser et aider chacun à prendre de meilleures décisions patrimoniales.

Écouter l’épisode

Découvrez l’épisode complet de Parlons Patrimoine consacré au PER avec Solène Maufras sur votre plateforme d’écoute préférée et sur YouTube.

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, nous abordons une question essentielle : comment investir efficacement selon son statut professionnel ?

Salarié, freelance ou chef d’entreprise : chaque situation offre des leviers différents, avec ses contraintes, sa trésorerie, sa fiscalité et ses opportunités patrimoniales.

Comprendre ces différences est indispensable pour bâtir une stratégie d’investissement, d’épargne et de préparation de l’avenir réellement adaptée à votre profil.

Au programme de cet épisode :

• Les bonnes questions à se poser avant d’investir

• Les leviers patrimoniaux selon votre statut

• Comment adapter ses placements à ses revenus et à sa trésorerie

• Les erreurs fréquentes à éviter quand on débute ou qu’on veut structurer son patrimoine

Que vous soyez salarié, indépendant ou dirigeant, cet épisode vous donne des repères simples pour mieux décider et investir avec cohérence.

📍 Je suis Nicolas DIDIER – DN Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas – Lyon Métropole. J’accompagne les particuliers, freelances et chefs d’entreprise dans leurs choix patrimoniaux et d’investissement.

🎧 L’épisode est disponible sur YouTube et sur toutes les plateformes de podcast;

Nouveau podcast Parlons Patrimoine avec Guillaume Blanc.

La bourse peut sembler complexe au premier abord. Pourtant, bien comprendre les marchés financiers est essentiel avant d’investir son argent, que ce soit en actions, en obligations ou dans une stratégie de long terme.

Dans cet épisode, Guillaume Blanc, Conseiller en investissement financier indépendant, revient simplement sur les bases :

• la différence entre actions et obligations,

• la formation des prix selon l’offre et la demande,

• le lien entre risque et rendement,

• et les erreurs fréquentes à éviter quand on débute en investissement.

L’objectif de ce podcast est clair : vous donner des repères simples et concrets pour mieux comprendre la Bourse, prendre du recul et construire une stratégie d’investissement cohérente avec vos objectifs de vie.

📍 Je suis Nicolas DIDIER – DN Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas – Lyon Métropole. J’accompagne les particuliers et les entrepreneurs dans leurs choix d’épargne, d’investissement et de stratégie patrimoniale.

🎧 Retrouvez l’épisode complet sur YouTube et sur toutes les plateformes de podcast 

Payer moins d’impôts, ce n’est pas une question de “trucs” ou de hasard : c’est surtout une question de stratégie patrimoniale.

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Amandine Gourdon, Conseillère en investissement financier indépendante, décrypte les bases d’une optimisation fiscale efficace et légale.

Au programme :

• Comment sont réellement calculés vos impôts

• Les erreurs fréquentes qui peuvent vous coûter cher

• Les dispositifs légaux pour optimiser votre fiscalité

• Les bases d’une stratégie fiscale cohérente

• Comment adapter vos choix à vos projets de vie

Que vous soyez en pleine déclaration ou simplement en réflexion sur votre patrimoine, cet épisode vous donne des clés concrètes pour mieux comprendre l’impact de la fiscalité, du revenu imposable et des solutions d’épargne ou d’investissement adaptées à votre situation.

🎧 Retrouvez l’épisode complet sur YouTube et sur toutes les plateformes de podcast. 

📍 Nicolas DIDIER – DN Patrimoine

Conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Corbas -  Lyon Métropole

J’accompagne les particuliers et les entrepreneurs dans la mise en place de solutions patrimoniales cohérentes avec leurs objectifs et leur fiscalité.

👉 Vous souhaitez faire le point sur votre situation fiscale et patrimoniale ? Contactez-moi pour un accompagnement personnalisé.

Podcast Parlons Patrimoine avec Claire Radureau

Pourquoi investissez-vous ? Cette question simple est souvent oubliée. Pourtant, c’est la base d’une stratégie patrimoniale pertinente.

Trop souvent, l’investissement se limite aux produits ou à la performance. Une bonne stratégie commence avant tout par vos objectifs de vie :

• Préparer sa retraite

• Acquérir un bien immobilier

• Générer des revenus complémentaires

• Viser l’indépendance financière

Chaque objectif nécessite une approche spécifique selon votre horizon de placement et profil de risque.

Dans cet épisode, Claire RADUREAU, Conseillère en Investissement Financier indépendante, décrypte :
✅ L’importance de bien définir vos objectifs avant d’investir
✅ Comment structurer une stratégie cohérente
✅ Les différentes approches selon votre horizon
✅ Les erreurs fréquentes à éviter

Un épisode concret pour mettre du sens dans vos décisions d’investissement.

🎧 Écouter l’épisode.

📍 Nicolas DIDIER – DN Patrimoine
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant
Corbas -  Lyon Métropole

J’accompagne les Lyonnais dans la définition de leurs objectifs et la construction d’une stratégie patrimoniale alignée avec leur projet de vie.

👉 Vous avez des projets d’investissement ? Contactez-moi pour un bilan personnalisé.

💬 Quel est votre principal objectif d’investissement en 2026 ?

Comprendre l’épargne, le crédit, l’assurance-vie ou la gestion de patrimoine n’est pas réservé aux experts. Pourtant, ces sujets ont un impact direct sur ton budget, tes projets immobiliers, ta retraite et la protection de ta famille.

À l’occasion de la Semaine de l’Éducation Financière, je mets en avant le podcast Parlons Patrimoine, réalisé avec le réseau INOVEA.

L’objectif : rendre la pédagogie financière simple, concrète et utile au quotidien.

🎧 Dans les différents épisodes, tu retrouves :

• des explications claires sur l’épargne et l’investissement

• le fonctionnement de l’assurance-vie

• des clés pour mieux gérer ton patrimoine

• les erreurs financières à éviter

• des conseils pratiques pour mieux gérer ton argent

Parce que l’éducation financière, c’est la base pour prendre de bonnes décisions et faire des choix alignés avec ses projets de vie.

📍 Je suis Nicolas DIDIER – DN Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas – Lyon Métropole. J’accompagne les particuliers et les familles lyonnaises dans leurs questions d’argent, d’épargne et d’investissements.

🎧 Découvre le podcast

Recevoir un héritage peut changer une vie… ou être gâché en quelques années si les mauvaises décisions sont prises : dépenses impulsives, mauvais placements, fiscalité oubliée, conseils hasardeux.

Dans ce nouvel épisode de Parlons Patrimoine, Mélanie SCHEES, Conseillère en Investissements Financiers indépendante au sein du réseau INOVEA, explique comment gérer un héritage avec méthode pour en faire un véritable levier de sécurité et de projets.

Au programme :

• Les premiers réflexes à avoir quand on reçoit un capital.

• Faut‑il épargner ou investir ? Comment trouver le bon équilibre.

• Immobilier, produits financiers, levier du crédit : quelles options selon sa situation.

• Adapter l’héritage à ses objectifs de vie (sécurité, complément de revenus, transmission).

• Les erreurs les plus fréquentes à éviter absolument.

🎧 Écouter l’épisode complet sur YouTube et les plateformes de podcast.

📍 Je suis Nicolas DIDIER – DN Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas – Lyon Métropole. J’accompagne les familles dans la gestion de leur héritage et la mise en place d’une stratégie patrimoniale durable.

👉 Tu viens de recevoir un héritage ou tu t’y prépares ?

Contacte‑moi pour un accompagnement personnalisé.

Podcast Parlons Patrimoine avec Brice Gallety

Dans cet épisode, nous passons en revue les erreurs les plus fréquentes en matière de succession et leurs conséquences financières pour la famille : absence d’anticipation, mauvaise rédaction de testament, oubli de certains héritiers, répartition inadaptée des biens, fiscalité mal maîtrisée.

Nous abordons aussi les principaux leviers de l’optimisation successorale :

• Donations pour transmettre dans les meilleures conditions.

• Testament pour organiser clairement la répartition du patrimoine.

• Assurance-vie pour protéger ses proches et alléger la fiscalité.

• Stratégie patrimoniale globale pour sécuriser les intérêts de chaque membre de la famille.

🎧 Écouter le podcast 

📍 Je suis Nicolas DIDIER – DN Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Corbas – Lyon Métropole. J’accompagne les familles lyonnaises dans la préparation de leur succession et l’optimisation de leur transmission.

👉 Tu veux faire le point sur ta succession ou celle de tes parents ? Contacte-moi pour un accompagnement personnalisé.

Podcast Parlons Patrimoine avec Mathilde Perier

Le crédit immobilier est souvent mal compris : perçu comme une dette, c’est pourtant un levier puissant pour accélérer la création de patrimoine à Lyon et en région lyonnaise.

Dans cet épisode, Mathilde Perier (experte en financement) décrypte :

✅ Le principe du levier du crédit : faire travailler l’argent des banques pour vous

✅ Bonne dette vs mauvaise dette : comment distinguer les investissements rentables

✅ Accélérer son patrimoine via l’immobilier locatif (Pinel, LMNP, SCPI…)

✅ Les risques à maîtriser pour investir sereinement sur le long terme

Un décryptage concret pour tous les investisseurs de la métropole de Lyon qui veulent optimiser leur stratégie patrimoniale avec le crédit.

🎧 Épisode complet (audio/vidéo)

📍 Nicolas DIDIER – DN Patrimoine

Conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Corbas -  Lyon Métropole

J’accompagne les Lyonnais dans leurs projets immobiliers et financiers

L’immobilier reste un pilier essentiel du patrimoine des Français, notamment dans une métropole dynamique comme Lyon. Pourtant, investir sans stratégie globale – en négligeant la fiscalité, les objectifs de vie ou les risques – peut transformer un bon projet en mauvaise surprise.

Dans ce nouvel épisode du podcast Parlons Patrimoine, Frédéric Lembert partage son expérience d’investisseur et sa vision : avant de parler de biens ou de rendement, il faut toujours commencer par le “pourquoi”.

🔎 Au programme :

• Pourquoi l’immobilier inspire confiance aux Français.

• Les erreurs à éviter en matière de fiscalité.

• Comment définir ses objectifs de vie et de patrimoine avant d’investir.

• L’importance d’une stratégie patrimoniale accompagnée et personnalisée.

Ce podcast s’adresse à toutes les personnes souhaitant investir à Lyon ou dans sa périphérie, et construire un projet immobilier cohérent et durable.

🎧 Écoutez l’épisode complet sur YouTube et sur toutes les plateformes de podcast.

💬 En tant que conseiller en gestion de patrimoine basé à Corbas, j’accompagne les particuliers et les entrepreneurs de Lyon et de la région lyonnaise dans la construction et l’optimisation de leur patrimoine.

👉 Écoutez, partagez et laissez votre avis en commentaire !

Dans ce nouvel épisode du podcast Parlons Patrimoine, Pierre Desarnaud revient sur un principe fondamental de toute stratégie d’investissement : la diversification du patrimoine.

👉 « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est une expression connue… mais souvent difficile à appliquer concrètement à ses finances personnelles.

Dans cet épisode, vous découvrirez :

• pourquoi la diversification est un pilier clé en gestion de patrimoine ;

• comment répartir son épargne entre placements financiers et investissements immobiliers ;

• en quoi diversifier permet de réduire les risques, protéger son capital et rechercher une performance plus régulière ;

• comment construire une stratégie cohérente, adaptée à ses objectifs et à son horizon d’investissement.

🎯 Un contenu pédagogique pour mieux comprendre comment structurer son patrimoine dans la durée, sans céder aux effets de mode ou aux décisions précipitées.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine basé à Corbas, près de Lyon, j’accorde une importance particulière à la pédagogie et à la compréhension des stratégies mises en place. Ce podcast s’inscrit pleinement dans cette démarche.

🎧 Épisode disponible en audio sur toutes les plateformes de podcast et en vidéo sur YouTube

Pourquoi attendre est parfois plus risqué qu’investir ?

Inflation, retraites, pouvoir d’achat, incertitudes économiques…

Face à ces enjeux, une question revient souvent : faut-il attendre ou agir ?

Dans ce nouvel épisode du podcast Parlons Patrimoine, Julien Faury, conseiller en gestion de patrimoine, partage une conviction forte : ne rien faire est souvent le plus grand risque.

Issu d’une famille d’artisans, passé par la banque avant de devenir conseiller indépendant, il explique avec clarté :

• le rôle réel d’un conseiller en gestion de patrimoine aujourd’hui ;

• l’importance du temps dans toute stratégie financière ;

• pourquoi le conseil patrimonial va bien au-delà des chiffres ;

• comment transformer l’incertitude en décisions concrètes et alignées avec ses projets de vie.

🎯 Cet épisode s’inscrit pleinement dans la mission de Parlons Patrimoine : démocratiser la gestion de patrimoine, donner de la vision et aider chacun à devenir acteur de ses choix financiers.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine basé à Corbas, près de Lyon, je partage cette approche : accompagner mes clients dans la durée, avec pédagogie, pour qu’ils comprennent et décident en toute confiance.

🎧 Épisode disponible dès maintenant sur toutes les plateformes de podcast et sur YouTube.

#gestiondepatrimoine #investissement #epargne #strategiefinanciere #corbas #lyon #educationfinanciere

Dans ce nouvel épisode du podcast Filianse, Yannick Lamotte partage plus de dix ans d’expérience en gestion de patrimoine et explique pourquoi ouvrir une assurance-vie dès le début de sa vie active peut réellement transformer une trajectoire financière.

Ancien conseiller bancaire devenu expert indépendant, il revient avec pédagogie sur :

✨ le fonctionnement essentiel d’un contrat d’assurance-vie ;

✨ ses avantages fiscaux et juridiques ;

✨ son rôle dans une stratégie patrimoniale durable ;

✨ les freins courants des jeunes actifs : manque d’éducation financière, idées reçues, hésitations à investir.

Cet échange montre à quel point commencer tôt permet de gagner en souplesse, en performance et en liberté, tout en évitant les erreurs fréquentes des premiers investissements.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine basé à Corbas, près de Lyon, j’accompagne justement mes clients — jeunes actifs, familles, entrepreneurs — pour les aider à comprendre ces mécanismes et à poser des bases solides le plus tôt possible.

👉 Découvrez l’épisode complet sur YouTube et sur toutes les plateformes de podcast.

#gestiondepatrimoine #assurancevie #investissement #epargne #filianse #conseillefinancier #corbas #lyon #patrimoine #educationfinanciere #investirjeune

Et si vos investissements pouvaient avoir un impact réel ? 🌱

Dans ce nouvel épisode du podcast Filianse, Orchidée Roshdi partage sa vision d’une gestion de patrimoine plus responsable et plus humaine, inspirée par son propre parcours.

Au programme :

✨ Pourquoi investir différemment ne se résume pas à “choisir un produit durable”

✨ Comment aligner ses placements avec ses valeurs, sans renoncer à la performance

✨ Les différences entre investissement responsable, durable et à impact

✨ Comment même les épargnants les plus sceptiques deviennent acteurs du changement

✨ Des exemples concrets où l’argent soutient l’écologie, l’innovation ou des projets utiles à l’humain

Cet échange rappelle qu’un investissement peut être un outil de sens autant qu’un levier financier.

En tant que conseiller en gestion de patrimoine basé à Corbas, près de Lyon, j’accompagne mes clients dans cette démarche : comprendre, choisir et investir de manière cohérente avec leurs objectifs… et leurs valeurs.

👉 Découvrez l’épisode complet sur YouTube et sur les plateformes de podcast.

#gestiondepatrimoine #investissementresponsable #ESG #impact #filianse #inovea #epargne #patrimoine #lyon #corbas #financeverte #educationfinanciere

Nouveau podcast Filianse : Fred Souplis, ex-gendarme devenu conseiller en gestion de patrimoine, répond à vos questions sur les SCPI.

💡 Au programme :

• Son parcours inspirant vers la finance humaine

• SCPI expliquées simplement : investissement immobilier sans gestion

• Avantages : diversification, mutualisation des risques, revenus réguliers

📈 Parfait pour comprendre l’investissement immobilier indirect et l’importance d’un conseil patrimonial personnalisé.

Nicolas DIDIER – DN Patrimoine

📍 Corbas, Lyon Est — 26 av. Jean Moulin, 69960 Corbas

Conseiller en investissement financier indépendant

👉 Écoutez l’épisode complet

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#gestiondepatrimoine #SCPI #investissementimmobilier #Corbas #Lyon #DNPatrimoine #Filianse

“Officiellement, je fais de la gestion de patrimoine. Concrètement, je fais de la gestion de projets de vie.”

Nouveau podcast ParlonsPatrimoine avec Edouard DORMOY, conseiller en investissements financiers et représentant Filianse.

💡 Au programme de cet épisode passionnant :

• Déconstruire les idées reçues : la gestion de patrimoine n’est PAS réservée aux riches

• Une méthode simple pour structurer son budget

• Sa “martingale universelle” : la clé d’une épargne efficace sans stress

📈 Un échange concret, humain et pédagogique pour apprendre à faire travailler son argent au service de sa vie.

Nicolas DIDIER – DN Patrimoine

📍 Corbas, Lyon Est — 26 avenue Jean Moulin, 69960 Corbas

Conseiller en gestion de patrimoine indépendant

👉 Écoutez l’épisode complet dès maintenant

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#ParlonsPatrimoine #GestionDePatrimoine #Filianse #Corbas #Lyon #DNPatrimoine #ConseillerPatrimoine #Epargne #EducationFinanciere

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Dans ce nouvel épisode du podcast Parlons Patrimoine, découvrez le parcours inspirant d’Estelle Redouté, conseillère en gestion de patrimoine. Son expérience, d’abord dans les médias avant de se tourner vers l’accompagnement financier, apporte un regard clair et accessible sur les enjeux patrimoniaux.

💡 Elle partage notamment :

• Les erreurs d’investissement à éviter : laisser dormir son épargne, se reposer uniquement sur sa résidence principale, ignorer la fiscalité.

• L’importance de l’éducation financière pour aider chacun à comprendre ses choix.

• Sa vision d’un conseil patrimonial fondé sur la pédagogie, la proximité et la confiance.

🗣️ Elle le rappelle : “Internet, c’est bien pour faire du shopping, mais pas pour piloter ses projets de vie.”

Un message qui fait écho à mon approche : accompagner chaque client avec une stratégie claire et personnalisée, pour sécuriser ses décisions financières.

🎧 Un épisode utile pour tous ceux qui souhaitent mieux gérer leur argent, investir intelligemment et structurer leur patrimoine.

👉 À écouter ici : https://www.youtube.com/watch?v=cOttJvIF1vE

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